中新网1月30日电 据银保监会网站音讯，2021年1月29日，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住宅信贷办理作业的告诉》，《告诉》对上海辖内商业银行就差别化住宅信贷方针履行、住宅信贷办理等作业提出要求，首要内容包含房地产借款集中度办理、首付款资金来源和偿债才能审阅、借款人痛经资历查看和信誉办理、个人住宅借款发放办理、信贷资金用处办理、房产中介机构事务协作办理、危险排查等方面。

下一步，上海银保监局将对辖内商业银行房地产方针履行及自查状况展开专项查看，对发现的违法违规问题将依法采纳监管办法，促进上海区域商业银行住宅金融事务稳健运转和上海市房地产商场平稳健康发展。

上海银保监局关于进一步加强个人住宅信贷办理作业的告诉

沪银保监通〔2021〕6号

在沪各中外资法人银行、中资银行分行、村镇银行、外国及港澳台区域银行分行、外资法人银行分行：

为进一步贯彻履行《关于促进本市房地产商场平稳健康发展的定见》(沪建房管联〔2021〕48号)，依据严厉履行房地产商场调控方针、防控个人住宅信贷危险的整体要求，现就持续做好个人住宅信贷办理相关作业告诉如下。

一、各商业银行要严厉贯彻履行国家关于房地产商场调控"因城施策""一城一策"的作业要求，坚持"房子是用来住的、不是用来炒的"定位，严厉履行房地产借款事务各项规制要求，严厉履行差别化住宅信贷方针，严厉查看个人住宅借款最低首付比、偿债收入比、限贷等要求。

二、严厉施行房地产借款集中度办理。中资当地法人银行应依照《我国人民银行 我国银行稳妥监督办理委员会关于树立银行业金融机构房地产借款集中度办理准则的告诉》(银发〔2020〕322号)等相关要求，加强对房地产借款占比、个人住宅借款占比的办理。房地产借款集中度超出要求的相关法人银行，应针对性地强化过渡期事务调整。

三、严厉审阅首付款资金来源和偿债才能。依照"了解你的客户准则"，完善查询、查看手法。强化首付款资金实在性查看要求，避免借款人经过消费类借款、经营性借款等途径违规获取个人住宅借款首付款资金，或许经过假造首付款付出凭据方法套取银行借款。审慎评价借款人还款志愿、还款才能，严厉控制借款人住宅借款的月房贷开销与收入比、月一切债款开销与收入比，多途径核实借款人实在收入水平，避免经过假流水、假证明等造假行为虚增偿债才能。

四、严厉加强借款人资历查看和信誉办理。要依照本市住宅限购方针的要求，采纳有用办法加强对借款人，尤其是夫妻离婚借款人限贷资历的查看，避免借款人躲避限购、限贷等行为给商业银行房地产信贷危险办理带来的影响。充沛使用各类征信和信息同享渠道查询借款人信誉信息，结合借款人信誉状况，严厉批阅个人住宅借款。要完善束缚机制，加强个人住宅借款合同办理，在合同中添加相应的束缚性条款，对各类不诚信行为予以束缚，并充沛提示借款人。关于违规获取首付款资金、存在造假行为等请求个人住宅借款的，应回绝其房贷请求，将其列入黑名单，并作为失期行为信息报送本市公共信誉信息服务渠道。

五、严厉个人住宅借款发放办理。实在履行《我国人民银行 我国银行业监督办理委员会关于加强商业性房地产信贷办理的告诉》(银监发〔2007〕359号)的相关要求，要点支撑借款人购买首套中小户型自住住宅的借款需求，且只能对购买主体结构已封顶住宅的个人发放住宅借款。使用借款购买的商业用房应为已竣工检验的房子。

六、实在加强信贷资金用处办理。高度重视信贷资金用处管控，强化用处警示。制止发放无用处、虚伪用处、用处存疑的借款。避免消费类借款、经营性借款等信贷资金违规挪用于房地产范畴。防备借款人或受托付出方针经过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方法躲避用处办理。完善信贷资金用处监测与阻拦机制，扩展模型监测规模，提高监测作用。对承认用处违规的行为，应及时采纳实质性管控办法。

七、严厉房产中介机构事务协作办理。严厉展开房产中介协作资质审阅，施行事务协作准入和名单制办理，树立贷后质量监测及中介退出机制。对发现存在为购房者供给首付款支撑、联合"包装公司"帮忙假造借款资质证明和收入证明等违规行为的房地产中介，应当即停止协作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。

八、全面展开危险排查。各商业银行要依据告诉要求，完善内控准则，强化对房地产商场和房地产金融危险的监测、剖析和评价。对2020 年6月份以来发放的消费类借款、经营性借款以及个人住宅借款进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改陈述。陈述应包含安排展开状况、查看内容、发现的首要问题和发生问题的原因等；整改计划应包含时间表、职责部分、职责人员、整改办法及方针等。发现违规问题的，应从机制上查找问题，并当即进行整改，对相关职责人严厉问责。借款人存在违背合同约好行为的，依照合同约好给予惩戒。上海银保监局将对各商业银行房地产方针履行及自查状况展开专项查看，发现问题将依法采纳监管办法。

上海银保监局相关部分负责人就《关于进一步加强个人住宅信贷办理作业的告诉》答记者问

为仔细贯彻履行党中心、国务院关于"房住不炒"的定位要求，严厉履行2021年银保监会作业会议和上海市《关于促进本市房地产商场平稳健康发展的定见》(沪建房管联〔2021〕48号)文件精力，2021年1月29日，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住宅信贷办理作业的告诉》(沪银保监通〔2021〕6号，以下简称《告诉》)，上海银保监局相关部分负责人就《告诉》相关问题答复了记者发问。

一、《告诉》出台的布景是什么？

2020年12月，中心经济作业会议提出"处理好大城市住宅杰出问题"，并再次重申了坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位。2021年1月21日，上海市多个部分联合发布《关于促进本市房地产商场平稳健康发展的定见》(沪建房管联〔2021〕48号，以下简称"48号文")，提出促进上海市房地产商场平稳健康发展的十项作业行动。2021年1月26日，银保监会作业会议提出"严厉履行房地产借款集中度办理准则和要点房地产企业融资办理规则"有关要求。

一直以来，上海银保监局一直仔细贯彻履行党中心、国务院关于"房住不炒"的定位要求，依照银保监会、上海市委市政府作业部署，采纳有用办法推进促进上海市房地产商场平稳健康发展。《告诉》的印发，旨在进一步严厉履行近期银保监会作业会议要求和上海市有关文件精力，督导辖内银行严厉履行房地产商场调控方针、防控个人住宅信贷危险。

二、《告诉》的首要内容是什么？

此次印发的《告诉》，要求辖内商业银行要点做好以下方面的作业。

一是严厉履行房地产借款事务各项规制要求，严厉履行差别化住宅信贷方针，严厉查看个人住宅借款最低首付比、偿债收入比、限贷等。

二是严厉施行房地产借款集中度办理，加强对房地产借款占比、个人住宅借款占比的办理，这项要求首要针对辖内中资当地法人银行。对房地产借款集中度超出要求的相关法人银行，将针对性地强化过渡期事务调整。

三是严厉审阅首付款资金来源和偿债才能，强化首付款资金实在性查看要求，审慎评价借款人还款志愿、还款才能。

四是严厉加强借款人资历查看和信誉办理，依照本市住宅限购方针的要求，采纳有用办法加强对借款人，尤其是夫妻离婚购房限贷资历查看。一起，加强个人住宅借款合同办理，对各类不诚信行为强化束缚。

五是严厉个人住宅借款发放办理，要点支撑借款人购买首套中小户型自住住宅的借款需求，且只能对购买主体结构已封顶住宅的个人发放住宅借款。

六是实在加强信贷资金用处办理，强化用处警示。避免消费类借款、经营性借款等信贷资金违规挪用于房地产范畴。完善信贷资金用处监测与阻拦机制。

七是严厉房产中介机构事务协作办理。施行事务协作准入和名单制办理，树立贷后质量监测及中介退出机制。对发现存在为购房者供给首付款支撑、联合"包装公司"帮忙假造借款资质和收入证明等违规行为的房地产中介，当即停止协作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。

八是当即展开危险排查，并进一步完善内控准则，强化对房地产商场和房地产金融危险的监测、剖析和评价。

三、下一步，上海银保监局将采纳哪些办法保证《告诉》有用履行？

2021年1月28日，上海银保监局已招集辖内商业银行举行个人住宅借款专题会议，着重个人住宅信贷办理有关要求。下一步，上海银保监局将依据银行房地产方针履行及自查状况，展开房地产借款事务专项查看，对发现的问题将依法采纳监管办法，促进上海商业银行住宅金融事务稳健运转。一起，持续加大上海市房地产信贷运转状况的监测剖析力度，自始自终地催促辖内商业银行严厉贯彻履行国家关于房地产商场调控"因城施策""一城一策"的作业要求，坚持"房子是用来住的、不是用来炒的"定位，严厉履行房地产商场调控方针，促进上海市房地产商场平稳健康发展。

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