2021年金融业强监管高压态势依然不减。《经济参考报》记者依据银保监会官网发布的信息计算，开年以来（以罚单发表时刻计），银保监会及其派出组织对各类型银行业组织（不含个人）已累计开出罚单150余张，罚金金额也已逾1.5亿元，其间不乏多张千万级"天价"罚单。值得注意的是，在加强房地产金融调控下，今年以来银行信贷资金触及违规"输血"房地产罚单显着增多，占罚单总数份额超越对折，相关罚金累计过亿元。

连续2020年的处分要点，信贷违规仍是银行罚单"重灾区"。从银保监会发表案由看，银行信贷事务被罚原因包含借款痛经"三查"不到位、贷前贷后查询办理不到位、违规发放借款、信贷资金贷后监督不力、客户未按合同用处运用授信等信贷事务相关范畴、虚增存借款、借款危险分类不精确等。

例如，工行重庆市分行因"为虚伪并购买卖发放信贷资金""借款‘三查’严峻不尽职"被处以1550万元罚款。中信银行合肥分行因"授信作业严峻不审慎"被罚145万元。厦门世界银行因"信贷事务检查不审慎，翻滚发放无有用需求的存单质押借款，虚增存借款"被罚80万元。

在信贷违规中，银行业金融组织"涉房""涉土地"的违规操作成为罚单"重灾区"。在今年以来银保监会开出的多张千万级"天价罚单"中，简直悉数触及房地产金融。从违规"涉房"借款处分目标看，既有国有大行、股份制银行等大中型银行，也包含农商行、城商行、村镇银行等中小组织。

1月8日，银保监会对7家金融组织批量发布21张罚单，其间触及三家商业银行。其间，工商银行因"理财资金违规交纳或置换土地款"等23条案由被罚5470万元，这也是今年以来银行业最高罚金。邮储银行也因"同业出资资金违规投向‘四证’不全房地产项目"等26条案由被处以4550万元罚金。

此外，包含建设银行、农业银行、光大银行、江西德兴农商行等30余家银行也因触及违规发放商业用房借款、个人消费借款用于购房、违法违规向房地产开发企业发放流动资金借款等原因被处以几十万至上百万不等罚金。

业内人士表明，违规放贷或信贷资金贷后监督不力极易导致借款人违约和骗贷行为产生，为银行信贷资金安全埋下危险危险；另一方面，信贷资金绕道流入楼市、土地商场，会导致居民杠杆率以及房地产商场泡沫添加。

"涉房借款之所以在信贷罚单中占比较高，一方面由于房地产借款是商业银行信贷事务的重要部分，在银行业借款中占比较高。另一方面也由于近年来房地产高速增加，银行业盲目加大对房地产信贷投入，部分银行为获取赢利、抢夺客户不吝打破方针红线。"招联金融首席研究员董希淼剖析称。

银行在事务实践中对资金流向难以进行有用监控也是涉房信贷事务一再踩雷的原因。一大行华东地区分行信贷部门司理对记者表明，监管组织一直都在严厉监管信贷资金违规进入房地产商场，但银行在贷后对资金用处进行监控并不简单。"比方，企图将借款资金流向房地产的企业往往存在多头开户，资金在多个账户间搬运，这就导致原放款银行难以监督资金流向。因而银行就要经过客户账单流水、交税凭据等进行判别，需求很多作业人员审阅，提高了运营本钱。"该司理指出。

金融监管部门已进一步强化房地产金融调控力度。2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于树立银行业金融组织房地产借款集中度办理制度的告诉》，传达了监管部门对房地产从严调控的方针预期，促进商业银行信贷投向的优化转型。

业内人士以为，涉房涉地借款核对管控仍将是后续监管要点。董希淼表明，避免资金违规流入房地产商场，有两个含义。一是避免经济过度房地产化；二是避免房地产过度金消融。从根本上，都是为了更好地坚持"房住不炒"的根本定位。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金指出，估计在房企融资受限、资金压力较大的情况下，银行和房企均存在违规信贷的动力，因而避免信贷危险、事务操作危险依然是监管要点，在"房住不炒"的方针被不断重申的布景下，涉房监管力度或将进一步得到加强。

我国民生银行首席研究员温彬以为，关于资金流向等监控难点，下一步能够加强信息同享，防备金融危险，坚持房地产金融的平稳健康发展。

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