本文来自协作媒体：出资界，作者：刘博。猎云网经授权发布。

如何用一部手机的钱开上新车？

这个在过往看上去匪夷所思的问题，现在呈现了答案：轿车融资租借。

当下，轿车融资租借这种新的轿车消费方法已在国内逐步鼓起，"以租代购"这一名词正越来越多的呈现在顾客耳边，许多玩家也加入到这一赛道之中。在这其间，毛豆新车成为领头羊，其2019年全年总成交额打破100亿元大关，成为首个达到该里程碑的轿车新零售途径。

建立于2017年的毛豆新车，定坐落"一站式轿车新零售服务途径"，所服务的首要用户集体，则是近年来常常说到的小镇青年和五环外人群。

"咱们想要做到的，便是为有提早开新车需求的顾客，供给‘多快好省’的一站式轿车消费服务。"车很多集团高档副总裁、毛豆新车负责人白如冰说道。

下沉商场用户需求难以满意

什么是轿车融资租借？

"轿车融资租借形式也可以称之为‘以租代购’，是一种新式的大额分期购车方法。"白如冰解释道。与传统的金融借款购车不同的是，该形式是把轿车使用权和所有权别离，顾客以长时刻租借的方法取得车辆的使用权，之后逐月付出租金。待租借期满后，车辆即可过户到顾客名下。

"集团最早提出毛豆新车事务的设想是在2016年左右。"白如冰对出资界回想道，其时集团决议入局轿车新零售，一是依据未来瓜子可以把握安稳二手车车源的考虑，二是依据完善集团轿车消费服务生态的考虑，三是看到了新车消费的痛点和时机。

"在新车消费方面，首要有两大痛点，一是传统途径掩盖才能有限，宽广的下沉商场的新车消费需求难以得到满意；二是传统金融方法下，不少顾客的新车消费需求被按捺。"

依据世界银行的最新数据，我国的千人轿车保有量为173辆，不只与发达国家如美国的837辆、日本的591辆、德国的589辆比较距离巨大，并且跟与我国人均GDP适当的巴西和墨西哥的300辆左右比较，也有较大距离。

与此一起，我国轿车消费的区域结构不合理。白如冰以四川省举例道，成都的千人轿车保有量约为300辆，而四川其他地区还不到100辆，如只计算农村地区这一数据将更低。这说明，我国轿车消费商场，特别是以三线及以下城市和县区、村庄为代表的下沉商场，仍有巨大的轿车消费潜力可挖。

"因而，毛豆新车在建立之初便挑选了轿车融资租借赛道，期望经过这一形式处理下沉商场轿车消费的痛点。"

在白如冰看来，关于轿车零售职业而言，以毛豆新车为代表的轿车融资租借可以经过深挖下沉商场为轿车消费带来新增量，然后与传统轿车出售途径构成互补；关于顾客来说，轿车融资租借的最大优势在于，可以使暂时不具备购车才能的潜在客户，转化成为实在的顾客。

背面聚集多家头部VC/PE，

让用户"首付3000元起开新车"

可以说，毛豆新车是含着"金汤匙"出世的。

作为瓜子二手车的兄弟品牌，毛豆新车相同隶属于车很多集团，而在车很多集团的背面，其出资方阵型非常奢华。到现在，车很多集团已累计取得开展资金40亿美元，居国内轿车消费服务途径之首，首要出资方包括软银愿景基金、红杉本钱我国基金、腾讯、工银世界等。

不只如此，2018年毛豆新车总部基地在落户全国百强县之首昆山市时，更是取得了30亿元开展资金支撑，出资方则是由昆山市及我国银行、建造痛经银行、农业银行、交通银行、姑苏银行和昆山农商银行所组成的银团。

除掉资金支撑，毛豆新车也得到了来自集团的生态赋能。

白如冰表明，依托车很多集团的大数据及人工智能才能，毛豆新车能为用户供给"低首付、低门槛、批阅快"的轿车消费金融处理计划。其间，在线上掩盖全国的基础上，毛豆新车还在全国建立了规划巨大的智能仓网和门店体系。

一起，经过智能供应链，毛豆新车实施"交给下沉"形式，在下降下沉商场运营本钱的一起，也提高了服务下沉商场用户的功率。"凭仗在智能仓网和智能供应链建造上的堆集，咱们已可以将用户的车辆交给时刻大幅缩短。"

背靠车很多集团堆集的生态资源，旗下瓜子二手车所具有的3亿车主与潜在买家，以及超千万车辆的基因库还可以与毛豆新车完结同享，并在车辆定价、用户匹配、供应链办理等方面完结协同。

除此之外，毛豆新车、瓜子二手车还可以完结每天数百万用户彼此流转，以此节约很多的流量本钱；一起，瓜子与毛豆可在金融、稳妥、途径下沉等方面全面打通，并能为三线及以下城市顾客的维修保养供给全面打通的一站式服务。

自建立伊始，毛豆新车便将目光对准了下沉商场。

第三方计算显现，作为现在我国轿车流转首要途径，传统4S店共有约3万家，首要散布在一二线城市，但关于下沉商场来说，4S店的掩盖简直空白。不只如此，4S店的购车门槛也较高。

白如冰表明，现在国内全体商场的轿车均匀零售价格约为15万元。如果在传统途径买车，一般首付为全款的20%-40%，再加上其他费用，一次性购车开销最低也需求5万元以上，这关于下沉商场的不少用户来说都是一笔难以担负的大开支。

针对此特色，毛豆新车推出了"首付3000元起开新车"的事务形式，将用户开新车的门槛大大下降。与此一起，凭借大数据风控技能，毛豆将用户的信誉审阅资质进行了适度放宽，让部分无法在传统金融机构拿到借款的顾客也能经过信审拿到借款。

到现在，毛豆新车已先后在四川南充、陕西咸阳、广东、河北、河南、辽宁、山西、陕西、湖北、广西、安徽等全国10余个省市落地轿车下乡活动。而毛豆新车已与全国约40家干流轿车品牌达到协作，2019年GMV（总成交额）更是打破100亿元大关，成为首个达到该里程碑的轿车新零售途径。

完结全流程服务透明化

合规性是轿车融资租借不容忽视的问题。

与传统轿车消费形式比较，轿车融资租借更为杂乱，因而有些顾客对轿车融资租借的认知不行，引发对轿车融资租借职业和企业的误解，然后阻止了职业开展。

因而，合规性被摆在了毛豆新车开展事务的首要方位。

据白如冰介绍，母公司车很多集团一起具有融资租借、融资担保、互联网小额借款、商业保理四大事务资质，并已正式接入我国人民银行征信体系；此外，毛豆新车也已完结智能数据、风控办理、财物办理三大中心才能布局，就现有数据而言，坏账率远低于职业均匀水平。

而针对轿车融资租借专业性强、杂乱度高的形式特色，毛豆新车在业界首先拟定了轿车融资租借消费透明化的新标准，打造了包括在官网及APP上明晰奉告、出台出售人员岗位职责标准、上线顾客知情视频、与顾客签署《知情承认书》等在内的全流程服务。

其间，针对轿车融资租借的特色，作为线上线下相交融的轿车融资租借途径，毛豆新车经过官网及APP对金融产品概况进行了明晰奉告，在履行层面也进行了严厉的办理。

而在线上线下明晰奉告的"双稳妥"基础上，毛豆新车还会上线顾客知情视频，即在外来奉告的基础上，让顾客完结"自我奉告"。

据了解，顾客知情视频首要包括顾客身份证尾号、购车车型、购车时刻、资方融资金额、保证金金额、借款期限、月供等内容。视频录制完结后将被上传至毛豆新车体系进行放款审阅。放款审阅经往后，资方会给顾客发短信，奉告资方融资金额并提示还款。

"经过视频录制，顾客对自己的购车计划会有愈加清晰的认知，然后进一步提高了消费的透明度。"白如冰表明。除此之外，毛豆新车还会在交车前再次与顾客签署《知情承认书》，对资方融资金额、保证金金额、借款期限、月供等要点内容进行再次承认。"经过上述流程，毛豆新车完结了售前、售中、售后的全方位透明化，不只大大提升了用户体会，也完结了对顾客权益的最大化保证，让顾客吃下一颗‘定心丸’。"

关于职业未来的开展，白如冰表明，国内千人轿车保有量依然较低，且区域消费不平衡，因而轿车融资租借仍有非常宽广的商场空间。轿车融资租借有望成为发掘轿车消费潜力、促进轿车消费晋级的新的干流形式之一。

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