又见奇案！某银行一名"75后"的支行营业部主任，竟用"假信任"、"假理财"吸收84名客户7000多万资金，之后将巨额钱款拿去炒期货、炒股、炒贵金属，又亏掉了近一半。

近来，我国裁判文书网披露了这起案子的二审刑事判定书，涉案的银行职工吴某获刑13年。

涉案金额超7000万元

我国裁判文书网显现，2013年以来，1976年出世的吴某在担任某银行的支行行长及营业部主任期间，为了偿还个人债款及付出利息，出资白银贵金属、股指期货交易、产品期货交易、证券股票交易，付出虚伪东莞侦探理财到期本息和个人假贷本息等，运用职务上的便当，为客户处理虚伪信任、虚伪理财事务。

详细来看，吴某运用上述方法，吸收客户资金不入账的涉案金额达7969.8万元（包含案发前已兑付有凭据可确定的金额609万元和案发后已兑付金额341.6万元），触及客户84名。

详细操作方法上，吴某用了以下方法：

1、向客户出具克己理财凭据或克己定期存单处理虚伪理财事务，然后在客户不知情的情况下将客户资金转入自己操控的账户。克己理财凭据是吴某参照2013年、2014年某银行出具的网银基金购买凭据模板制造的。出具给客户的凭据有加盖公章和未加盖公章两种，其间加盖公章的克己凭据系吴某在代班时势先在空白A4纸上相应方位加盖公章，之后用这些盖有公章的空白A4纸直接套打出来的。

2、向客户出具信任凭据为客户处理虚伪信任，吴某运用某银行未将信任凭据归入重要空白凭据处理的缝隙，运用空白信任凭据处理虚伪信任，在客户不知情的情况下把客户资金转入自己操控的账户。

3、经过许诺为客户补偿基金亏本并按理财利率计付利息的方法，让客户将亏本基金换回转入吴某操控的账户，并出具克己基金凭据给客户。

4、为客户处理实在理财并向客户出具实在凭据，后在客户不知情的情况下撤单，凭据因撤单变为无效凭据，吴某再将客户资金转入自己操控的账户。

此外，吴某还移用公款400多万。2013年以来，吴某运用职务上的便当，经过实在理财的客户，在其不知情的情况下或私行（吴某把握了该客户的暗码）将实在理财换回；为客户处理实在大额存单事务，并在当天对大额存单提早支取。吴某在理财换回和存款提早支取后，转入其操控的账户，挪作他用。共移用6名客户资金算计453.15万元。

在涉案资金去向上，吴某首要用于付出客户虚伪理财到期本金和利息、付出个人假贷本金和利息、补偿客户基金亏本、出资股指期货、产品期货、证券股票、白银贵金属、偿还债款、外借别人及置办固定资产星艺装饰等。

我国裁判文书网显现，吴某的这些出资丢失惨重。

首先是出资期货交易亏本算计2792.75万元，其间吴某运用自己和别人共10个账户进行期货交易累计亏本2056.9万元，经过配资账户出资期货交易又亏本了735.85万元。

在炒股上，吴某运用多个账户出资证券股票，亏本算计163万余元。此外，在江苏某贵金属现货电子交易市场有限公司炒白银、贵金属亏本785.06万元。

也就是说，吴某在炒期货、炒股、炒贵金属等出资上，算计亏本3700余万元。

此外，吴某将钱款置办的固定资产算计约371万元，包含坐落赣州市和于都县的多处住所以及写字楼。并将上百万出资款、价值40万元的奔驰车、价值百万的房产赠予别人。

到案发时，吴某未兑付的吸收和移用客户资金为7813.95万元，向客户假贷金额为1120万元，算计8933.95万元。自2019年7月案发以来，该支行已代偿了涉案客户的实践丢失，向本案吸收客户资金不入账及移用公款中未兑付的涉案客户算计代偿7424.74万元。

2020年8月，一审法院作出判定，确定吴某犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑八年，并处罚金20万元；犯移用公款罪，判处有期徒刑六年。总和刑期十四年，并处罚金20万元，决议履行有期徒刑十三年，并处罚金20万元。

一起，责令吴某于判定收效后三十日内，将所吸收的资金7969.8万元和移用的公款453.15万元退赔给该支行。

一审判定后，吴某提出上诉，对移用公款罪有贰言，对移用的453万元也应确定为吸收客户资金不入账罪的违法数额，不独自构成移用公款罪；其应确定为自首；其现已判处了有期徒刑，就没有才能退赔，不该判处其退赔。

终究，二审法院保持江西省于都县人民法院（2020）赣0731刑初36号刑事判定的第一项，即对吴某履行有期徒刑十三年，并处罚金20万元。一起，对退赔金额予以纠正，责令被告人吴某于判定收效后三十日内，退赔该支行7424.74万元。

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